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美国传统投行要走亚马逊Prime会员制模式

时间:2018-08-28 08:03  来源:网络整理  阅读次数: 复制分享 我要评论

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  日前,摩根大通宣布将发行新款免费投资应用APP。受此影响,网络券商股大跌。

  摩根大通的这款投资APP将名为YouInvest。所有的注册用户将可在第一年内免费进行100次股票或ETF交易,摩根大通的私人客户将获得无限免费交易的?#20040;Α?#36807;去摩根大通对每笔在线交易收取24.95美元。除此之外,这款投资软件还带有自动投?#39318;?#21512;创建工具,客户也可以免费获取该行的股票研究报告。

  很明显,和传统的APP吸引流量的模式一样,摩根大通的这款APP最初通过免费模式扩大客户群,但后期如果他们可以通过此种产品吸引新的客户,并向这些客户出售其他利润更高的产品,他们就能获益。

  摩根大通通过推出重磅技术激进“揽客”的招数,向网络券商们投去了致命的炸弹,这意味着全球最大的投行都要通过压低费用的方式来争取客户,使得传统投行和网络券商之间的竞争更加白热化。

  随着更多投?#25910;?#36716;向被动投资方式,执行交易,管理投?#39318;?#21512;或者管理ETF的成本已经大幅下降。不仅摩根大通,很多其他投资机构也在推出免费产品。

  基金公司富达投资(FidelityInvestment)也在本月早些时候宣布提供无管理费核心指数。全球最大的?#24335;?#31649;理公司贝莱德(BlackRock)今年6月宣布,削减旗下11只ETF基金的费用。

  尽管目前已有的一些网络券商提供的免费交易APP占据了市场的先机,比如免费的经纪服务公司RobinhoodFinancial、CharlesSchwab和E-Trade。Robinhood提供的免费交易APP最近吸引了超500万用户,在短短几年内就获得了56亿美元的估值。

  但摩根大通的竞争优势明显?#26680;?#24050;经与一半的美国家庭建立了金融联系,摩根大通已经拥有的约6000万美国客户中,4700万客户使用移动或在线银行服务。

  有趣的是,银行业正在从科技公司的商业模式中受到启发。早在2016年6月,摩根大通首席执行官杰米·戴蒙就暗示他从亚马逊的Prime会员制和其他服务中获得灵感,正考虑推出免费的经济交易或免费投资计划。

  与亚马逊Prime会员制类似,Prime的会员数量增加不仅因为48小时内的送货服务,流媒体视频、音乐和云存储也增加了会员数量。同样地,摩根大通也希望免费交易增加其他业务服务的客户群。

  摩根大通在数字化创新方面的投入,也顺应了新的千禧一代投?#25910;摺?#36825;些投?#25910;?#21487;能过去从未涉及投资领域,或者被大量的投资选择淹没。早期试验表明,摩根大通的这款APP应用的用户平均年龄比该行金融顾问的客户平均年龄低15岁。

  尽管戴蒙曾公开批评数?#21482;?#24065;,但是摩根大通一直走在技术试验的最前沿,近期还与加?#20040;?#22269;家银行和其他大型公司使用区块链技术测试债券发行。这也突显了传统银行业对于去?#34892;?#21270;技术给它们带来的危机的担忧。

  对于新技术将对未来的银行造成哪些方面的冲击,区块链技术提供商Blockshine的CEO山姆·李(SamLee)?#21592;收?#34920;示,新的技术将主要影响银行业务当中的支付、清算、结算、KYC(了解你的客户)和AML(反洗钱)及贸易金融等领域。

  此外,数?#21482;?#24065;市场融资的崛起对传统投行的业务也影响明显。今年第二季度,数?#21482;?#24065;市场融资(ICO)占到了传统IPO融资额的45%,融资量高达72亿美元。和传统的融资相比?#24076;?#36890;过ICO市场融?#39318;?#22823;的?#20040;?#26159;成本更低,无需向投行缴纳大笔佣金。而且ICO融资的需求更加分散,投资人的类型也更加广泛。

  

(责任编辑:?#25105;?#21326; HN110)

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